今天的寿险业正面临着前所未有的挑战和机遇，转型升级迫在眉睫。那么，新的一年，寿险业将如何发展？新春到来之际，我们采访了几位保险家，且听他们畅谈对于寿险业发展的思考。

　　本次采访对象是曾经先后掌舵中国人寿保险股份有限公司、新华保险、鼎诚人寿的保险业资深人士万峰。

　　万峰：未来，寿险业发展的新定位、方向、任务

　　您认为，我国未来寿险业的发展趋势是什么？

　　万峰：从2020年出台的一系列政策文件中，我们看到行业发展的顶层设计已经完成，我国寿险业的发展定位、方向、任务已经确立。未来5-10年行业发展重点在养老保险和健康保险。

　　2020年初，银保监会发布《关于推动银行业和保险业高质量发展的指导意见》，明确了各种金融机构的发展方向。其中保险机构的发展定位和发展方向是“强化保险机构风险保障功能”。保险机构要回归风险保障本源，发挥经济“减震器”和社会“稳定器”作用，更好地为经济社会发展提供风险保障和长期稳定资金。明确了保险公司的任务是：“加强养老保险第三支柱建设，鼓励保险机构发展满足消费者终身、长期领取需求的多样化养老保险产品，支持银行、信托等开发养老型储蓄和理财产品。鼓励保险机构提供包括医疗、疾病、康复、照护、生育等，覆盖群众生命周期、满足不同收入群体需要的健康保险产品。支持银行保险机构针对家政、托幼、教育、文化、旅游、体育等领域消费需求，开发专属信贷和保险产品。加快发展医疗卫生、安全生产、食品安全等领域责任保险。推动车险综合改革，完善车险条款和费率形成机制。

　　2020年12月，国务院常务会议明确提出：要适应群众对健康、养老、安全保障等需求，推动保险业深化改革开放、突出重点优化供给，提供丰富优质的人身保险产品。一是加快发展商业健康保险。二是按照统一规范要求，将商业养老保险纳入养老保障第三支柱加快建设。三是提升保险资金长期投资能力，防止保险资金运用投机化，强化资产负债管理，加强风险防控。这些都明确了我国保险业在新时期发展的新定位、新方向和新任务，使保险公司回归保险本源、发挥保险保障作用实现了“落地”。

　　从国家层面看，随着社会保障制度的改革，商业人身保险要逐步发挥支柱的作用。从制度层面看，商业养老保险纳入第三支柱建设，会有相关的制度、政策出台。从行业层面看，强化保险保障功能成为必然的趋势。从产品层面看，养老保险、健康保险（疾病、医疗）、普通寿险将成为主流产品。从政策层面看，扩大税优健康保险产品范围，完善个人税收递延型商业养老保险政策会进一步推出。从空间层面看，力争到2025年，健康险市场规模超过2万亿元；为商业养老保险参保人积累6万亿元养老保险责任准备金。

　　未来行业的变化

　　在这样大的趋势下，您预计未来行业会出现哪些变化？

　　万峰：我认为，明确了商业养老保险要纳入养老保障第三支柱加快建设，意味着商业养老保险的发展会得到国家的支持，短期内会出台一系列相关的政策促进商业养老保险快速发展。监管部门将出台政策规范养老保险市场。目前市场上一些“噱头”养老保险产品将“下架”。行业养老保险市场要重新“洗牌”。

　　此外，年金保险将成为未来第三支柱养老保险的主流产品，因为它不仅满足国家养老保障体系建设需要，而且能够有效促进“专业养老产品”大力发展。

　　“专业养老产品”将明确成为养老保险的新业务领域，预计会出台相关的政策驱动养老储蓄存款、养老理财和基金、专属养老保险等“专业养老产品”业务的发展。

　　银保监会主席郭树清2020年10月在金融街论坛年会上介绍，“当前我国居民金融总资产已达到160万亿元，其中90多万亿元为银行存款，而且绝大多数低于一年期限。可转换为终身养老财务资源的金融资产，规模十分庞大，优势非常明显。”

　　这些银行存款如果能转换10%，就是9万亿元。转化不需要投入，只需要政策。

　　几点建议

　　在这样的趋势下，您对寿险公司提出哪些建议？

　　万峰：首先是统一对未来行业发展趋势的认识。

　　第一是统一对行业发展趋势的认识。要认识到行业发展的新定位、新方向、新任务已经确立，保险回归本源，强化保障功能已经落到实处。

　　第二要统一对“养老金融”的认识。“养老金融”对整个行业都是新的，大家基本站在同一起跑线上。认识领先、准备领先就能占领先机。

　　第三要统一对未来主流产品的认识。未来行业的主流产品在养老险、健康险和普通寿险领域，而且是巨大的业务市场。

　　第四要抓好销售支持系统建设。根据“养老金融”发展需要，建设销售支持、管理系统。

　　第五要抓好教育培训工作。强化、完善商业养老保险产品教育培训，并以此为基础准备“养老金融”产品教育培训相关工作。要注重养老保险、健康保险产品销售技能的培训。